夜观天象不太妙果然互联网金融发生了几件大事

互联网金融从来不缺新闻，不过大多是负面新闻。但是，金融就是那么傲娇，在一波又一波的唱衰和诋毁之中发展迅猛。这几日，关于互联网金融的大新闻给大家梳理一下，还得道一句且行且珍惜。

一则是百度宣布和中信银行成立直销银行，正紧锣密鼓的申请牌照当中;第二则是微众银行宣布正在寻求10亿美元的融资，紧随其后P2P土豪陆金所也打算融个10亿美金，土豪的世界真是不懂，但确定你们不是商量好的？10亿美金是新一轮融资的标配吗？

一轮轮的巨额融资和巨头进入，互金行业简直嗨翻天，但总有几个拖后腿的，比如e租宝，其实互联网金融公司出现问题是再平常不过的，据有关数据统计，2015年这一年有近1000家P2P平台跑路了。媒体新闻对e租宝的负面报道一搜一大把，现在被查倒显得“众望所归”。

媒体爆料已证实e租宝深圳宝安分公司被经侦突查，疑似涉嫌非吸自融等问题。其实对e租宝的质疑不止这一次，先后频频爆出涉嫌非法集资、庞氏骗局、项目造假，不仅质疑e租宝，还连带母公司钰诚集团称其为传销集团。再次延伸至整个互联网金融行业，人们都是抱着又爱又恨的态度，爱是因为终于有一个可以全民参与的金融环境，当上世纪80年代比尔·盖茨想通过IT系统开银行时遭到美国银行业的反对，而现在人们已经深刻意识到那时他所说的“如果传统银行不改变的话，就会成为21世纪一群将要灭亡的恐龙”，对于个人来说，互联网金融提供了很多投资理财渠道。而恨的是互联网金融的前景很广阔，却有点把控不住，不是今天跑路就是明天倒闭，但谁都不想当探索发展的替罪羊和牺牲品。

巨头进入和巨额融资，互联网金融仍然有搞头

现阶段互联网金融的发展一如银行业最初的发展，人人可以开银行，只要有一定资金实力，之后就会有大量流动性不强或者风险控制没做好的银行倒闭，最后由发展较好的银行进行吞并和收购，组建成为大银行，经过洗牌之后的大银行拥有足够的资金实力，更重要的是风控能力和流动性管理实力。历史总是重演的，互联网金融只不过是利用互联网进行创新的金融而已。从大趋势上，BAT相继进入就是想成为最后的“大银行”，那么剩下的小喽喽只有被牺牲或者兼并的份儿。

负面新闻接踵而至，监管压力大

通过一个简单的公式来判断一个金融贷款平台的利润，即贷款利率-资金成本-运营成本-风控成本(含不良拨备及损失)=信贷利润，除了资金成本，P2P平台运营和风控成本很高，但是尽管如此，当出现大规模流动性不足的时候，拨备无法覆盖所有的风险，而大多数跑路的P2P平台，都是大规模的流动性问题导致的。对于民间借贷，由于没有统一标准，监管部门也至今无法制定出又能促进健康发展又能束缚金融机构的规范。在国内，还没有哪一家P2P平台能够就自己的数据如何处理和分析能够说得清楚，信息杂乱、鉴别困难、风险较大，一个初创平台不可能有能力去处理好，不管是怎样构成的高收益，都是带刺的玫瑰。

针对e租宝这件事再说几句

对于e租宝被查，从整个行业的角度来看，是一件好事，一个频频被曝出有问题的金融企业，不管最后有没有问题，都以经侦的方式查清楚为好。所有的金融创新都应该是建立在风险控制上面，把握安全性、流动性、盈利性三个的平衡，互联网金融的发展是对企业的挑战，也是对于个人财富管理和分配的挑战，轻信高收益率人云亦云而没有自己的判断，谁也救不了你。

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